JPFin Plan s personaliziranim finančnim svetovanjem odkriva najboljše priložnosti za vse tipe vlagateljev

Slovenski finančni prostor je razpet med dve skrajnosti: na eni strani so se pojavili nešteti samooklicani “svetovalci”, ki ponujajo površinske, generične nasvete, na drugi strani pa odmevajo na videz mamljiva brezplačna svetovanja, ki so pogosto le krinka za prodajo zelo omejenega nabora produktov. Tretjo pot ponuja JPFin Plan pod vodstvom Aljoše Zelnika, dipl. org. manag. z licenco Agencije za trg vrednostnih papirjev in Agencije za zavarovalni nadzor, kjer so razvili povsem prilagojeno finančno svetovanje, s katerim se investitorja postavlja v središče, strategije pa gradi na temelju njegovih edinstvenih ciljev, tveganj in življenjskih okoliščin. S tem spreminjajo pravila igre in izkušenim investitorjem, ki iščejo unikatne in donosne rešitve.

Univerzalni pristopi so lahko past za investitorje

Aljoša Zelnik opozarja predvsem na dva najpogostejša vstopa na finančni trg, ki pa sta za naložbenike zelo nezanesljiva, če ne celo škodljiva. Samoiniciativni vstop na trg, kjer posameznik z lastnim raziskovanjem pade pod vpliv svetovalcev z omejenim znanjem, ki s pomočjo privlačnega marketinga na teh ali onih medijih obljubljajo hitre rešitve. Kar se lahko sliši mikavno, pa pogosto v ozadju skriva zelo splošne usmeritve, brez poglobljenih analiz in seveda tudi brez odgovornosti. “Takšni pristopi na koncu le krepijo nezaupanje do finančne industrije,” opozarja Zelnik.

Na drugi strani so tradicionalne finančne institucije, ki nemalokrat uporabljajo krinko brezplačnega svetovanja, da prodajajo zelo omejen in naložbenikom povsem neprilagojen nabor produktov. Ker se pri tem ne upošteva specifičnih, a za dober donos in varno naložbo bistvenih specifik stranke, je na koncu tudi tu posameznik potisnjen v ozadje, njegovi cilji pa podrejeni zunanjim interesom.

Aljoša Zelnik z rešitvami podjetja JPFin Plan zavrača oba tovrstna pristopa. Njihova filozofija je zelo jasna in pravi, da so finančne rešitve smiselne le, če izhajajo iz posameznikovega celotnega življenjskega konteksta. To pomeni, da se pri oblikovanju naložb ne upoštevajo le strankini finančni cilji in odnos do tveganja, ampak tudi dodatni parametri, kot so davčne okoliščine in celo osebne vrednote. Na ta način prilagojene strategije potem odražajo resnične potrebe in želje stranke.

Kako je to videti v praksi

V praksi lahko torej govorimo o enakem izhodišču, ki vodi na različne poti. Eden najboljšim primerov, ki jih izpostavljajo pri podjetju JPFin Plan, je obravnava družine, ki je po prodaji družinskega podjetja prejela znatno vsoto denarja. Na videz enako izhodišče – imamo starša in dva otroka z istimi vrednotami in skupnim finančnim zaledjem – se je po poglobljeni analizi in obravnavi želja vseh udeleženih razvilo v tri povsem različne naložbene strategije.

• Starša, po prodaji podjetja upokojenca, sta se želela doseči finančno varnost in stabilnost. JPFin Plan je za njune potrebe in želje zasnoval investicijski portfelj z nizko volatilnostjo, ki je vključeval obveznice in skrbno izbrane alternativne naložbe z zajamčenimi donosi. Prednost so imele naložbe, ki so bile zaščitene pred inflacijo in so zagotavljale redne prihodke.
  
• Samski otrok v poznih 30. letih starosti je imel željo po gradnji hiše. Potreboval je likvidnost sredstev in večjo prilagodljivost naložb, saj ga je čakalo zelo dinamično življenje. Strategija, ki so jo zasnovali pri JPFin Plan zanj, je vključevala nabor kratkoročnih naložb, ki so omogočale zanesljivo plemenitenje sredstev, obenem pa še vedno enostaven dostop do likvidnih sredstev. To je stranki omogočalo financiranje želja brez zadolževanja.
  
• Tu je bila potem še družina z otroki. Njihov cilj je bila dolgoročna rast sredstev, ki bi omogočala finančno varnost otrok v prihodnosti. Portfelj je bil zato usmerjen v razpršene naložbe, vključno z delnicami, nepremičninskimi skladi in alternativnimi nabori, da se je uravnotežilo tveganje in omogočilo kar čim boljše donose tudi na dolgi rok.

Vsaka od teh strategij je torej upoštevala različen odnos do tveganja, časovni razpon investicije in zelo specifične potrebe strank, od želje po samostojnem upravljanju naložb do popolne avtomatizacije in prepustitev plemenitenja sredstev zanesljivemu finančnemu partnerju. Pri vseh udeleženih pa je bil skupni imenovalec ohranjanje vrednosti premoženja in natančna prilagoditev posameznikovemu življenjskemu slogu in viziji.

Kako so pri JPFin Plan reševali primer valutnega tveganja

Zelo specifičen izziv za ekipo JPFin Plan je predstavlja primer družine, ki se je po desetletju življenja na Japonskem vrnila v Slovenijo. Njihovi prihranki so bili shranjeni v japonskih jenih, zaradi depreciacije te valute pa so v primerjavi z evrom izgubili več kot 30 odstotkov vrednosti. Ta izkušnja poudarja pogosto spregledano tveganje valutnih nihanj, kar lahko drastično zmanjša vrednost naložbe.

Da bi tej družini omogočili čim bolj učinkovito rešitev stanja, so pri JPFin Plan razvili strategijo, ki ni naslovila zgolj valutnega tveganja, ampak tudi uskladila njihove dolgoročne cilje. Portfelj je vključeval valutno zaščitene naložbe, razpršene med evrske in druge stabilne valute, obogaten pa je bil še z alternativnimi naložbami, ki so zmanjšale izpostavljenost tveganim nihanjem.

Pri tem primeru je bilo ključno razumevanje njihovega ozadja – družina z visoko finančno pismenostjo, pridobljeno v tujini, je potrebovala partnerski pristop, ki je temeljil na zaupanju in jim je omogočil oblikovanje rešitve, ki je bila hkrati robustna, a še vedno varna in prilagojena njihovi zelo specifični situaciji.

V čevljih investitorja

Srce pristopa JPFin Plan je torej celostni vstop v perspektivo investitorja. “Šele ko razumem, kaj posameznika motivira, kaj ga skrbi in koliko časa je pripravljen posvetiti naložbam, lahko oblikujem smiselno strategijo,” ob tem poudarja Aljoša Zelnik in doda, da se svetovanje vedno začne z globokim razumevanjem stranke, od njenih vrednost in življenjskih ciljev, do postavljanja povsem praktičnih vprašanj. Na primer to, če stranka želi svoj portfelj aktivno upravljati ali pa bi odločitve raje prepustila strokovnjakom.

Portfelji, ki jih sestavljajo pri podjetu JPFin Plan, zato niso omejeni na eno vrsto naložb ali ponudnika. Prepletajo vse zanesljive in preverjene rešitve, od delnic in obveznic, do bolj eksotičnih možnosti, kot so kriptovalute, plemenite kovine in celo zbirateljski predmeti, kot so na primer poldragi kamni. Med zanimivi možnostmi za investitorje, ki jih pri oblikovanji portfelja preučijo pri JPFin Plan, so recimo tudi:

• Fizično zlato, ki je v Sloveniji zelo priljubljeno zaradi neobdavčenosti, a zahteva stroške hrambe. JPFin Plan svetuje shranjevanje v Švici ali alternativne oblike, kot so zlatniki, ki združujejo naložbeno in zbirateljsko vrednost.
  
• Indeksi in delnice predstavljajo nižje vstopne stroške, a so donosi v prvih 15 letih obdavčeni z davkom na kapitalski dobiček. Po tem obdobju pa postanejo davčno zelo ugodni.
  
• Alternativne naložbe so pogosto ključ do zanesljive razpršenosti in donosov. To vključuje različne rešitve, dd nepremičninskih skladov do peer-to-peer kreditov, ki ponujajo donose 8–12 % letno z nižjo korelacijo do tradicionalnih trgov.

Ključno pri upoštevanju vseh teh rešitev pa je, da vsaka naložba služi namenu – zaščiti premoženja, rasti ali likvidnosti – in je usklajena s časovnimi okviri in željami stranke.

Davki in stroški kot nevidni sovražnik uspešnih naložb

Še en dejavnik, ki je pogosto podcenjen pri oblikovanju naložbenih rešitev, so davki in stroški. Ti lahko občutno zmanjšajo donose. Pri JPFin Plan zato v svoje strategije sistematično vključujejo tudi davčno optimizacijo. Za primer – v letu 2026 bodo v Sloveniji uvedeni individualni naložbeni računi, ki obljubljajo davčne ugodnosti. S tem želi država vzbuditi zanimanje za Ljubljansko borzo ter povečati priljubljenost slovenskih delnic. Hkrati se spreminja obdavčitev izvedenih finančnih instrumentov, kar zahteva prilagoditve nekaterih strategij. JPFin Plan zato že sedaj pripravlja stranke na te novosti, da lahko izkoristijo prednosti in se istočasno izognejo dvojni obdavčitvi in drugim podobnim pastem.

Aljoša Zelinka ob tem poudarja, da ideja ‘najboljše naložbe’ seveda ne obstaja. Vsaka nudi različne možnosti in priložnosti, vsaka ima svoje prednosti in slabosti. Vse je seveda odvisno od konteksta, a magične rešitve ni. Fizično zlato je recimo lahko zelo mamljiva naložba, primerna za bolj konservativne investitorje, a se je potrebno zavedati dodatnih stroškov. Cenejši so ETF-ji na delnice rudnikov zlata, a so na drugi strani obdavčeni. Prava rešitev se za vsakega posameznika skriva v kombinaciji, ko se uravnoteži želja po varnosti, donosnosti in praktičnosti.

Prihodnost svetovanja je v prilagajanju novim realnostim

Finančni svet se hitro spreminja. Regulacija kriptovalut, ki je v veljavo stopila letos, in prihajajoči davek na dobiček iz kriptovalut v letu 2026 sta le dva najbolj aktualna primera, ki zahtevata proaktivno prilagajanje. Pri JPFin Plan se zato ne zadovoljijo le z obstoječimi rešitvami. “Svetovanje danes ni enako kot pred desetimi leti, in čez deset let bo povsem drugačno. Naša naloga je ostati korak pred spremembami,” pove Aljoša Zelnik in doda: “To pomeni tudi, da stranke niso le pasivni prejemniki nasvetov. JPFin Plan jih spodbuja k razumevanju svojih odločitev, bodisi da želijo posvetiti naložbam le uro letno ali več ur tedensko. Prilagodljivost je ključna.“

Tretja pot do finančne svobode

V svetu, kjer so finančne odločitve pogosto posledica hitrih nasvetov ali prodajnega pritiska, JPFin Plan ponuja zanesljivo in preverjeno alternativo: osebno prilagojeno svetovanje, ki postavlja posameznika v središče. Pri oblikovanju naložbenih rešitev se ne osredotočajo samo na izbiro različnih rešitev, ampak jih vstavljajo v širši kontekst, kjer je ključno tudi razumevanje življenjske zgodbe, ciljev in tveganj vsake stranke.

Na svoji poti se srečavajo z raznolikimi investicijskimi željami in finančnimi cilji. Od upokojencev, ki iščejo stabilnost in mladih družin, ki gradijo prihodnost, do izkušenih  naložbenikov z izdatnimi finančnimi sredstvi in posameznikov, ki se soočajo z nepričakovanimi valutnimi tveganji. Pri JPFin Plan so uspeli pokazati, da prave rešitve za vsak tip stranke nastanejo šele z globokim razumevanjem in prilagajanjem.

Estably za enostavno trgovanje na globalni platformi

JPFin Plan nudi tudi edinstveno rešitev po imenu Estably. Gre za lokalnega posrednika za Interactive Brokers (IB), s katerim so združili moči ter slovenskim investitorjem omogočili dostop do globalnih trgov pod najboljšimi pogoji in tudi podporo.. Ugotovili so namreč, da danes vedno več domačih investitorjev išče dostop do globalnih trgov, na tej poti pa naletijo na ogromno vstopnih ovir. Integracija storitve Estably omogoča nove možnosti trgovanja slovenskih delnic brez posrednikov. S tem predstavlja most med lokalnim znanjem in globalno infrastrukturo, kar ponuja kopico novih priložnosti. 

Proces je sila preprost. Registrirate se prek JPFin Plan povezave, prejmete e-pošto za odprtje računa in nato le sledite navodilom postopku odpiranja računa. Ko imate račun odprt, že lahko dostopate do IB platforme. JPFin Plan ponuja brezplačno 30 minutno konzultacijo, ki jo lahko izkoristite za pomoč pri odpiranju računa ali za razpravo o varnosti platforme, IB računa in njegove uporabe. Minimalni depozit je 5.000 EUR.

Estably, kot lokalni posrednik za Interactive brokers (IB) je torej platforma izjemnih priložnosti za vse investitorje, ki lahko na globalni trg vstopajo na preverjeni platformi. Ključne prednosti pri tem so:

• Nizki stroški: Transakcije od 3 EUR za slovenske delnice, brez stroškov hrambe. Nakup delnic od 3,90 EUR, ameriških pa od 2 USD.
  
• Globalni doseg: Dostop do več kot 150 borz, 1,2 milijona finančnih instrumentov – delnice (slovenske, nemške, ameriške, japonske), opcije, futures, CFD-ji, forex in plemenite kovine.
  
• Napredna orodja: ECN trgovanje za hitrejšo izvedbo brez posrednikov, preko 60 vrst naročil, ComboTrader za opcijske strategije in Trader Workstation 4.0 za intuitivno analizo.

Z Estably se globalno trgovanje enostavno in varno integrira v obstoječo personalizirano diverzifikacijo. Z rastjo slovenskega trga in novimi evropskimi regulacijami, Estably odpira izjemno investicijsko priložnost brez letnega vodenja računa.