Stanovanjska posojila se cenijo: katera banka je trenutno najbolj ugodna
Povprečna obrestna mera za stanovanjska posojila je novembra padla na najnižjo raven v zadnjih dveh letih.
S padanjem euriborja, obrestne mere, po kateri si denar med seboj posojajo evropske banke, in zniževanjem ključne obrestne mere Evropske centralne banke (ECB) se v zadnjem letu cenijo stanovanjska posojila.
Po podatkih Banke Slovenije se je efektivna obrestna mera za stanovanjska posojila s fiksno obrestno mero in ročnostjo nad desetimi leti v lanskem letu znižala za 0,76 odstotne točke.
Vrh so obrestne mere dosegle julija leta 2023, ko je bila povprečna efektivna obrestna mera pri 4,07 odstotka, lanskega novembra (zadnji znan podatek) pa je padla na 3,21 odstotka. To je najnižja raven po novembru 2022.
Banke so sicer začele obrestne mere za stanovanjska posojila zniževati še pred uradnimi odločitvami ECB, so poleti ugotavljali v Banki Slovenije. Spomnimo, ECB je lani štirikrat pocenila denar, vsakič za 25 bazičnih točk.
Le še ena s ponudbo čez štiri odstotke
Nazadnje smo ponudbo stanovanjskih posojil v slovenskih bankah preverjali konec lanskega septembra. Z njihovimi spletnimi kalkulatorji smo izračunali oglaševane fiksne obrestne mere za stanovanjsko posojilo v višini 100 tisoč evrov in odplačilno dobo deset let.
Te sicer praviloma niso dokončne, o končni višini se je mogoče pogajati z banko, ki pa zmanjšanje pogosto pogojuje s sklenitvijo dodatnih produktov (življenjsko zavarovanje, varčevanje …).
Zaradi boljše primerjave med bankami smo upoštevali efektivno obrestno mero, ki upošteva dodatne stroške, povezane s kreditom, in ne zgolj nominalno obrestno mero.
V pregledu osmih bank je le ena od njih v primerjavi z lanskim septembrskim pregledom dvignila obrestne mere, šest jih je znižalo, ena pa obrestnih mer ni spreminjala. Najdražje stanovanjsko posojilo z desetimi leti odplačevanje trenutno ponuja Sparkasse, ki je tudi edina, kjer je efektivna obrestna mera presegla štiri odstotke.
Pri drugih so se obrestne mere gibale v razponu od 3,35 do 3,04 odstotka. Najnižjo obrestno mero trenutno oglašuje Nova Ljubljanska banka (NLB), razlika med najcenejšo in najdražjo ponudbo pa je 6.576 evrov.
Skupno imamo Slovenci za slabih 8,4 milijarde evrov stanovanjskih posojil, kar v medletni primerjavi pomeni prirast za 272 milijonov evrov.
Razlike tudi do dobrih 13.000 evrov
Pri stanovanjskih posojilih za 100.000 evrov in odplačilno dobo 20 let je trenutno najugodnejša ponudba Deželne banke. Ta je efektivno obrestno mero postavila pri 3,31 odstotka. Razlika med najcenejšo in najdražjo ponudbo, podobno kot pri posojilih za deset let je na vrhu Sparkasse, je 13.471 evrov.
Nekoliko drugačna slika je pri posojilih z daljšo dobo odplačevanja, kjer možnost kredita nad 20 let ponujajo le štiri banke.