Banka vam pri kreditu ne zaračuna le obresti. Poznate vse stroške?

Zveza potrošnikov Slovenije (ZPS) opozarja, da pri kreditu obresti niso edini strošek, ampak običajno tudi stroški odobritve in zavarovanja, nekatere banke pa zaračunavajo tudi še vodenje kredita.

Za vodenje kredita je treba odšteti od dva do šest evrov vsak mesec, dokler kredit ni odplačan. “Najnižje ali dva evra plačujejo pri Intesi Sanpaolo mladi kreditojemalci in tisti, ki najamejo zeleni kredit. Najvišje nadomestilo plačujejo kreditojemalci pri Addiko Bank, in sicer 5,95 evra,” so zapisali v ZPS.

Povprečen strošek vodenja kredita je 3,70 evra. Znesek po mnenju ZPS ni majhen. Za potrošniški kredit z dobo odplačila pet let bi iz tega naslova plačali 222 evrov. Pri stanovanjskem kreditu z ročnostjo 20 let bi bil ta znesek 816 evrov, so izračunali.

Vse banke pa po navedbah ZPS stroške vodenja kredita upoštevajo tako pri izračunu efektivne obrestne mere kot v skupnih stroških kredita.

Poznate vse stroške kredita?

Da bi kreditno ponudbo primerjali zgolj po višini obrestne mere, nikakor ni ustrezno, izpostavljajo pri ZPS. Poleg obresti, ki jih boste za izposojo denarja plačevali banki, vas lahko doletijo še stroški:

• odobritve: plačate jo v enkratnem znesku ob najemu kredita;
• ocene vrednosti nepremičnine: ta strošek je lahko vključen v strošek odobritve, a ni nujno;
• zavarovanja: zavarovalna premija, ki jo plačate ob najemu kredita, če gre za zavarovanje potrošniškega kredita pri zavarovalnici. Banka lahko ob najemu kredita zaračuna strošek ocene tveganja. V primeru zavarovanja s hipoteko prav tako nastanejo stroški (notarski), a teh banka v informativnih izračunih ne upošteva, saj z njo niso neposredno povezani;
• vodenja osebnega računa ali paketa: preverite, ali so ti stroški v informativnem izračunu banke zajeti v EOM in skupne stroške kredita. Zelo drag paket lahko močno poviša strošek dolgoročnega kredita, še posebej, če storitev znotraj paketa ne potrebujete in jih ne boste koristili;
• vodenja kredita: plačujete mesečno za posamezen kredit.

Banka sama določi, katere stroške bo zaračunavala – enega, vse ali nobenega.

Kaj vse je treba upoštevati?

ZPS opominja, da je poleg obrestne mere treba upoštevati stroške odobritve kredita, oceno vrednosti nepremičnine, ki je sicer lahko vključena v strošek odobritve, zavarovanje, strošek vodenja osebnega računa in vodenja kredita, povzema STA.

Banka lahko ob najemu kredita zaračuna tudi strošek ocene tveganja. V primeru zavarovanja s hipoteko nastanejo še notarski stroški. Banka sama določi, ali in katere stroške bo zaračunavala.

Na ZPS so spomnili, da je potrošnik v primeru predčasnega poplačila kredita upravičen do sorazmernega dela nadomestil, stroškov, provizij in zavarovanj, ki jih je plačal ob sklenitvi pogodbe. A povračilo mora posojilojemalec zahtevati, očitno pa za to možnost ve le malokdo.

Stroški vodenja kredita pa so enaki ne glede na znesek kredita ali morebitno predčasno delno poplačilo kredita, so dodali.