Digitalni dobaviteljski faktoring: hitrejši denarni tok, nižji stroški nabave in boljši odnosi z dobavitelji
V poslovnem okolju se podjetja vsakodnevno soočajo z razkorakom med plačilnimi roki kupcev in dobaviteljev, zato postaja obvladovanje likvidnosti ena ključnih konkurenčnih prednosti. Eden večjih izzivov nastane, kadar dobavitelji ponujajo popuste za predčasno plačilo, podjetje v vlogi kupca pa za to nima dovolj prostih sredstev. Učinkovit način za urejanje denarnega toka je dobaviteljski faktoring.
Dobaviteljski faktoring podjetju omogoča, da banka v njegovem imenu predčasno poravna obveznosti do dobaviteljev, plačilo banki pa se izvede v dogovorjenem rednem ali podaljšanem plačilnem roku, kar podjetju omogoča večjo fleksibilnost pri uravnavanju likvidnosti.
Ob tem lahko podjetje izkoristi tudi cassa sconto – popust, ki ga dobavitelj prizna, če je račun poravnan prej, kot določa plačilni rok. Gre torej za način financiranja, ki neposredno zmanjšuje stroške nabave, hkrati pa krepi dobre odnose z dobavitelji, ki plačilo prejmejo predčasno.
Za razliko od revolving kredita, kjer je podjetje zavezano za celoten znesek odobrenega limita in plačuje nadomestilo tudi za nečrpani del, je dobaviteljski faktoring zasnovan kot nekomitirana linija. To pomeni, da se financirajo izključno dejansko izvedeni posli, podjetje pa nima nobenih stroškov za neizkoriščeni del zneska. Odobritev limita je brezplačna, financiranje pa se izvede le v višini posameznih transakcij, kar omogoča učinkovitejše upravljanje likvidnosti brez dodatnih fiksnih obremenitev.
NLB celoten postopek ponuja prek spletne aplikacije NLB Faktoring: hitro, pregledno in brez papirne dokumentacije. Vse se podpisuje digitalno, kar pomeni manj administrativnega dela in hitrejšo izvedbo.
Da je lahko dobaviteljski faktoring pomemben finančni vzvod, potrjuje tudi primer podjetja Arvon d.o.o.*, uvoznika s široko mrežo dobaviteljev doma in v tujini. Dobavitelji so podjetju ponujali 2–3 % cassa sconto za plačila v 14 dneh, česar podjetje zaradi likvidnostnih omejitev ni moglo izkoristiti. Z uvedbo NLB dobaviteljskega faktoringa in limitom v višini 2,5 milijona EUR je NLB v njihovem imenu predčasno poravnala 3.442.000 EUR obveznosti. Pri tem je Arvon d.o.o. ustvaril 103.000 EUR prihrankov iz naslova cassa sconta, strošek NLB pa je znašal 59.000 EUR. Neto učinek je bil 44.000 EUR prihranka, brez dodatne obremenitve likvidnosti in brez povečanja zadolženosti podjetja.
Dobaviteljski faktoring tako podjetjem omogoča učinkovitejše upravljanje obratnega kapitala, boljšo načrtovanost denarnega toka, hkrati pa utrjuje dobre odnose z dobavitelji, ki cenijo hitro in zanesljivo plačilo.
Če želite preveriti, ali je dobaviteljski faktoring primeren za vaše podjetje, se lahko brezplačno posvetujete s svetovalcem v NLB.
* Vsa imena podjetij v tem članku so izmišljena ter uporabljena izključno za ponazoritev. Namen je zaščita zasebnosti in prikaz delovanja dobaviteljskega faktoringa v praksi.